Qu’est-ce que l’assurance-vie ?
L’assurance-vie est un type d’assurance qui permet aux personnes de se prémunir contre les risques financiers liés à la mort ou à l’invalidité. C’est un contrat entre une personne et une compagnie d’assurances, dans lequel la compagnie s’engage à payer une somme d’argent aux bénéficiaires en cas de décès ou d’invalidité de l’assuré. La police d’assurance-vie peut être souscrite pour une durée de un an ou plusieurs années selon le contrat convenu, et peut être renouvelée.
Elle est généralement souscrite par les personnes qui ont des proches à charge ou par les personnes qui ne veulent pas que leur famille ait à subir un stress financier dans le cas de leur décès. Elle permet de faire face aux frais funéraires et aux dettes, et elle peut aussi servir à transmettre un patrimoine. Elle assure également un revenu complémentaire en cas d’invalidité ou de maladie.
C’est donc un produit d’épargne qui offre un rendement garanti et permet de se prémunir contre les aléas de la vie. Elle peut être souscrite à tout âge et se caractérise par sa flexibilité et sa simplicité.
Les différents types d’assurance-vie
Il existe différents types d’assurance-vie : chacun offre des avantages et des inconvénients différents, et il est important de choisir celui qui convient le mieux à votre situation personnelle avant de souscrire un contrat.
- L’assurance-vie temporaire est la plus courante et la plus simple des assurances-vie. Elle permet de se prémunir contre le risque de décès pendant une période déterminée, généralement de 5 à 30 ans. La prime est fixe et le capital garanti est payé au bénéficiaire en cas de décès du souscripteur avant la fin du contrat.
- L’assurance-vie universelle est un contrat flexible qui permet au souscripteur de choisir la durée du contrat, le montant de la prime et le niveau de couverture. Elle offre une couverture plus étendue que les autres types d’assurance-vie mais est également plus coûteuse.
- L’assurance-vie à terme ou mixte est une combinaison des deux types précédents. Elle vous couvrira pendant une période donnée, généralement de 5 à 20 ans, puis elle deviendra universelle après cette période. Cela signifie que si vous mourez avant la fin de la période initiale, votre famille ne recevra pas le montant du capital assuré, mais elle sera couverte pour le reste de votre vie.
Les assurés peuvent choisir de détenir leurs contrats d’assurance-vie en euros ou en unités de compte :
- Les contrats en euros garantissent un rendement fixe donc sécure, car il ne sont pas exposés aux fluctuations des marchés financiers.
- Les contrats en unités de compte présentent un risque plus élevé, car ils dépendent des performances financières des investissements sous-jacents : les UC sont des instruments financiers négociables sur les marchés financiers, tels que des actions ou des obligations ; ils peuvent cependant offrir un rendement plus élevé.
Les avantages de l’assurance-vie
L’assurance-vie est ainsi un produit d’épargne qui offre une protection contre les aléas de la vie, mais qui permet aussi de réaliser des gains et de bénéficier d’avantages fiscaux intéressants.
L’argent est investi dans des fonds (actions, obligations, etc.) et peut donc rapporter des gains importants selon la performance des marchés. Ces gains sont soumis à des conditions fiscales avantageuses : seuls les gains réalisés au cours des 8 premières années du contrat sont imposables.
Selon le contrat souscrit, l’assurance-vie donne aussi l’avantage à l’assuré de choisir entre deux types de versements :
- Les versements libres permettent aux assurés de verser des montants au moment où ils le souhaitent.
- Les versements programmés imposent des versements réguliers.
Des rachats partiels ou totaux des contrats peuvent également être effectués :
- Les rachats partiels permettent aux assurés de retirer une partie de leurs investissements sans affecter le capital garanti.
- Les rachats totaux, quant à eux, entraînent la cessation du contrat et le remboursement du capital garanti ainsi que des intérêts accumulés.
Comment la choisir ?
Pour choisir son assurance-vie, il faudra prendre en compte plusieurs critères tels que :
- le montant des cotisations,
- le niveau de garantie souhaité,
- la durée du contrat,
- les options de rentabilité.
Comparer les différentes offres, auprès des compagnies d’assurances et des banques, est le moyen pour vous de trouver la solution la plus adaptée à vos besoins.
Actuellement gestionnaire d’une agence immobilière, et riche de mon expérience préalable de 6 années dans l’assurance, je complète aujourd’hui mon parcours professionnel avec la rédaction web. Il m’est en effet gratifiant de permettre aux internautes d’avoir accès à des informations utiles et gratuites dans ces thématiques d’importance.
